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POS贷审批要点


作者:中小商贸流通企业服务中心 | 发布时间:2016年02月02日 | 来源:中小商贸流通企业服务中心

POS贷”审批要点:

一、借款人满足条件:

[基本条件]

(一)经工商行政管理部门核准登记,持有人民银行核发的贷款卡(证),并年检有效;有固定的经营场所;

(二)在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户;

(三)符合国家产业政策和建设银行信贷政策,依法合规从事生产经营,近两年无环保违法记录和食品安全违法记录,能够依法纳税

(四)信誉良好,通过中国人民银行企业征信系统查询无不良信用记录;

(五)无参与高利贷行为,无购买期货等高风险经营行为,且实际控制人及其配偶无涉黑、参与高利贷等违法行为;

(六)企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好,无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询,近2年内逾期或欠息在30天(含)以内的次数不超过6次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录;

(七)在建设银行商户风险监测系统中未发生被核实确认的风险交易情况,未被列入风险商户黑名单;未被中国银联列入不良商户信息名单;

(八)企业主及其配偶同意提供连带责任保证。

 

[准入条件]

业务申请人需全部满足以下准入条件:

(一)企业成立且实际经营2年(含)以上,主营业务突出,符合建设银行特约商户准入条件,开展银行卡收单业务(收单机构可包括建设银行、其他银行及支付机构)1年(含)以上,与收单机构合作记录良好;

(二)小微企业申请评分卡数据驱动指标分值250分(含)以上,或企业在建设银行信用等级为11级(a级)及以上。

(三)前12个月企业POS收单交易金额100万元(含)以上,交易笔数100笔(含)以上,且各月均有收单交易流水。例外情况由一级分行核准,例外核准底线为12个月企业POS收单交易金额50万元(含)以上,交易笔数80笔(含)以上,且各月均有收单交易流水

(四)对于收单机构非建设银行或收单账户未开立在建设银行的商户,在无外部限制条件下,须签署《银行卡收单业务合作承诺书》(附件1),承诺将建设银行作为主要收单机构,且在建设银行开立收单账户;

(五)企业主在当地有稳定住所,且至少具备以下条件之一:

1.有当地户籍;

2.在当地有房产(配偶双方任意一方名下、未为第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺);

(六)借款人经营实体为以下类别的,不得准入:

1.各类娱乐场所如夜总会、歌舞厅、酒吧、洗浴中心等;

2.提供中介、咨询类服务的机构。

(七)企业在建设银行无授信额度[1],企业主及配偶在建设银行无个人经营性借款。企业有贷款余额的银行不超过1家。

 

二、贷款用途满足:

贷款用途仅用于企业短期的生产经营资金周转活动,不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为(包括但不限于高利贷、非法集资等)。

三、贷款额度的确定:

 单户“POS贷”贷款额度最高为200万元(含),贷款额度计算需满足以下要求:

(一)单户贷款额度=折算后的前12个月POS收单交易金额×15%

其中,折算后的POS收单交易金额=收单机构为建设银行的POS收单交易金额×100%+收单机构非建设银行POS收单交易金额×70%

(二)贷款金额超过50万元的,企业主或其配偶应在当地有房产。房产指配偶双方任意一方名下的,未为企业、企业主或其配偶的经营性借款或第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺

(三)单户贷款金额超过100万元的,在符合第(二)款条件的基础上,企业主家庭净资产[2]应能够覆盖建设银行贷款本息。

(四)在“POS贷”评价申报时需统筹考虑企业主个人授信情况,包括企业主个人贷款额度、信用卡透支和分期额度等。

四、客户资料的齐全、完备:

(一)企业资料

1.中国建设银行小微企业评分卡信贷业务申请书

2.企业(含个体工商户等)营业执照、组织机构代码证书、贷款卡;

3.税务登记证;

4.公司章程或合伙经营协议(如有)

5.企业有权机构(根据公司章程确定)同意借款的决议书(原件)(如有);

6.2年的年度财务报表及最新一期财务报表(如有);

7.POS收单交易情况查询授权书(附件2);

8.特约商户受理银行卡协议

9.12个月POS收单数据有效证明材料处于集中收银市场内的商户,还需提供由市场管理方出具的该商户前12个月POS收单交易数据的有效证明。

(二)企业主资料

1.身份证明及当地户籍证明;

2.婚姻证明材料,已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证;

3.在建设银行金融资产证明(如有);

4.房产证明(贷款金额超过50万元须提供)。

 

 



[1] 授信额度是指授信余额、已签订合同但未支用金额以及审批结论有效期内未签订合同的金额之和。

[2] 家庭净资产=家庭房产价值-家庭负债。家庭房产价值根据周边同类房产市值等综合判断,可通过当地知名房产中介网站查询成交均价估算。家庭负债指企业主及其配偶的银行负债及其他可佐证的负债。