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结算透审批要点


作者:中小商贸流通企业服务中心 | 发布时间:2016年02月02日 | 来源:中小商贸流通企业服务中心

“结算透”审批要点:

一、借款人满足条件:

[基本条件]

(一)经工商行政管理部门核准登记,且年检合格。持有中国人民银行核发的贷款卡;

(二)有固定的经营场所,在建设银行开立结算账户;

(三)信誉良好,通过中国人民银行企业征信系统查询近3年无不良信用记录;

(四)能遵守国家金融法规政策,符合国家的产业政策;非“6+1”行业、“11小”客户以及建设银行信贷政策禁止进入的客户;

(五)企业及企业主未被建设银行列入黑名单;

(六)企业主素质良好、品行端正,无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询,近2年内逾期或欠息在30天(含)以内的次数不超过6次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录;

(七)企业主及配偶提供连带责任保证。

[准入条件]

应同时满足以下条件,例外情况由一级分行负责核准:

(一)在建设银行开立单位结算账户1年(含)以上;

(二)前12个月单位结算账户借、贷方累计结算笔数50笔(含)以上;

(三)前12个月单位结算账户借、贷方累计结算额50万元(含)以上或前12个月日均存款1万元(含)以上。

 

二、贷款用途满足:

信贷资金用于企业临时性的生产经营资金周转活动,也可用于各类银行费用(如产品年费)的扣收,以及税款、水电费代扣、托收承付等款项的扣划等,禁止用于以下用途:

(一)用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为;

(二)用于归还贷款本金和利息;

(三)用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

三、贷款额度的确定:

透支额度最高50万元,在额度有效期内循环使用,具体透支额度按照以下维度孰低确定:

(一)开立结算账户12年的,最高透支额度20万元;开立结算账户2年(含)以上的,最高透支额度50万元。

(二)按照专家调整策略指标(附件1)分值×50/100确定透支额度,额度结果以万元为单位四舍五入取整。

四、客户资料的齐全、完备:

(一)企业资料:

1.小微企业“结算透”业务申请表(附件3);

2.经年审合格的企业(含个体工商户等)营业执照、组织机构代码证书、贷款卡;

3.税务登记证;

4.两年及最新一期财务报表(如有);

5.公司章程或合伙经营协议(如有)

6.增值税(营业税)纳税凭证(如有)。

(二)企业主资料

1.身份证及户口簿;

2.婚姻证明材料,已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证;

3.如企业主非当地户籍,需提供以当地房产证明(配偶双方任意一方均可)。