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善融贷审批要点


作者:中小商贸流通企业服务中心 | 发布时间:2016年02月02日 | 来源:中小商贸流通企业服务中心

“善融贷”审批要点:

一、借款人满足条件:

第一条             基本条件

()经工商行政管理部门核准登记,持有人民银行核发的贷款卡(),并年检有效;有固定的经营场所;在建设银行开立结算账户,并有稳定的结算量;

()符合国家产业政策和建设银行信贷政策,依法合规从事生产经营,并能够依法纳税;

()信誉良好,通过中国人民银行企业征信系统查询无不良信用记录;

()无参与高利贷、洗钱、地下钱庄等交易行为,无购买期货等高风险经营行为,且其实际控制人(及其配偶)无涉黑、参与高利贷等违法行为;

()企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好,无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询,近2年内逾期或欠息在30()以内的次数不超过6次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。

()企业主在当地有稳定住所,且至少具备以下条件之一:

1.有当地户籍;

2.在当地有房产(配偶双方任意一方均可)

3.连续两年()以上在当地交纳社会保险或个人所得税。

()企业主及其配偶同意作为共同借款人,承担还款责任。

第二条             准入条件

业务申请人需全部满足以下准入条件,例外情况由一级分行负责核准。

()在建设银行开立对公结算账户两年()以上;

()12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数100()以上;

()对公结算账户前12个月贷方累计结算额200万元()以上或前12个月日均存款3万元()以上。

二、贷款用途满足:

小微企业“善融贷”贷款用途仅用于企业短期的生产经营资金周转活动,不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为(包括但不限于高利贷、非法集资等)

三、贷款额度的确定:

单户“善融贷”贷款额度最高为200万元()在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。借款人可以连续地向建设银行申请借款,但借款人所申请的借款金额与其未偿还的借款本金余额之和不得超过贷款额度。贷款额度计算需满足以下要求:

 ()单户贷款额度=日均金融资产×折算系数+月均结算量×折算系数,具体折算系数如下表:

 

日均金融资产

金融资产折算系数

结算量折算系数

5万元以下

30%

70%

5()-10万元

35%

65%

10()-20万元

40%

60%

20()-30万元

45%

55%

30()-50万元

50%

50%

50()-80万元

55%

45%

80()-100万元

60%

40%

100万元()以上

65%

35%

日均金融资产包括前12个月建设银行对公账户存款(含金融资产)日均余额、前12个月企业主及其配偶个人AUM月均值;月均结算量包括建设银行对公结算账户、企业主及其配偶建设银行个人结算账户的前12个月月均贷方累计结算额

()单户贷款额度超过金融资产3()的,企业主应提供自有资产(仅指家庭房产)证明,房产净值应能够覆盖建设银行全部贷款本息。

()对于业务申请人在建设银行有存量一般额度授信业务的,应按照评级、额度授信的业务流程,贷款额度纳入一般额度授信管理。

()经计算贷款额度100万元以上的,核定时需统筹考虑企业主个人授信情况,包括企业主个人贷款额度、信用卡透支和分期额度等。

四、客户资料的齐全、完备:

客户资料包括:

()企业资料:

1.小微企业“信用贷”业务申请表;

2.经年审合格的企业(含个体工商户等)营业执照、组织机构代码证书、贷款卡;

3.税务登记证(如有)

4.两年及最新一期财务报表(如有)

5.公司章程或合伙经营协议(如有)

6.增值税(营业税)纳税申报表(如有)

()企业主资料

1.身份证及当地户口簿;

2.婚姻证明材料,已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证;

3.个人结算账户结算记录及在建设银行金融资产证明(如有);

4.家庭房产证明(如有)

5.如企业主非当地户籍,需提供以下材料之一:

(1)当地房产证明(配偶双方任意一方均可)

(2)连续2()以上在当地缴纳社会保险或个人所得税的证明材料。